Как хранить дома деньги: Экономисты рассказали, как правильно хранить наличные деньги дома

При краткосрочных целях можно воспользоваться, например, банковским депозитом. У него есть конкретный срок, когда денежные средства будут выплачены.

Второй момент: готов ли человек нести риски? А если проще, то готов ли он потерять деньги? Это даже более корректный вопрос, чем «сколько хотел бы заработать»? Потому что фондовый рынок цикличен. Если есть рост, то и падение случится однозначно. Неоднозначен только срок, в течение которого будет этот рост происходить.

Например, сейчас рынок упал. Но он вырастет. То, что он восстановится, – факт. Вопрос в другом: когда это будет?

Конечно, доходность при инвестировании гораздо выше, чем на банковском депозите, но и риски выше. Если на протяжении времени восстановления рынка человек будет нервничать, бежать снимать свои деньги, каждый час фиксировать убыток, то ни к чему хорошему это не приведет. Если человек подвержен импульсивным действиям, панике при виде своего счета, то инвестирование ему не подходит. Это, скорее всего, происходит от непонимания того, как работает рынок.

Поэтому, прежде чем инвестировать, необходимо все изучить и понять для себя, готов ли я инвестировать.

Какие варианты инвестирования доступны белорусам

Инвестирование через доверительное управление белорусских банков. Это не слишком распространенный на сегодняшний день способ инвестирования. И дело не в том, что белорусские банки что-то неправильно делают. Белорусский банк просто может стать жертвой санкций и ничего не сможет с этим сделать. Тогда не получится и вернуть клиентам деньги. Поэтому, инвестируя через доверительное управление белорусских банков, необходимо отдавать себе отчет в таких рисках.

Инвестирование через иностранных брокеров. На сегодняшний день есть иностранные брокеры, которые открывают счета людям с белорусским паспортом. На них можно переводить деньги также со счетов белорусских банков. Это доступно на сегодняшний день всем белорусам. Чем они и пользуются.

Какие могут быть риски? Исходя из опыта прошлого года, могу сказать, что для «обычных» людей деньги никто не блокирует и не изымает.

Если брокер отказывается обслуживать клиентов с белорусским паспортом, то уведомляет о том, что счет будет закрыт, предлагает продать свои активы и вывести их на счет либо перевести к другому брокеру.

Другой вопрос: по какой стоимости будут выведены эти активы?

Как это было в прошлом году: некоторые брокеры закрывали счета белорусам, а люди выводили деньги и фиксировали убыток. Потому что рынок упал. Но по крайней мере люди забрали деньги.

Инвестирование через страховые компании. Это один из распространенных на сегодняшний день способов инвестирования. Потому что есть двойная польза: человек и инвестирует, и страхует свою жизнь со всеми «плюшками» страхования.

Какой из способов выбрать?

Необходимо разбираться в ситуации конкретного человека, рассматривать горизонт планирования. И что самое важное – определить, с какой целью он инвестирует.

Наименее рисковый инструмент – банковский депозит. Там все четко определено: в какой срок будут выплачены деньги, в какой сумме.

Инвестирование в любом случае хранит в себе риски. Поэтому я бы рекомендовала использовать не один инструмент, а их комплекс. Для закрытия какой-то конкретной цели может быть использован определенный инструмент. Нет идеального инструмента для инвестирования. Везде есть плюсы и однозначно будут минусы – одно без другого не существует.

Стоит остерегаться предложений вступать в пирамиды, которые могут быть завуалированы под различные компании. Поэтому, прежде чем инвестировать, необходимо очень глубоко изучить этот вопрос.

Как я уже сказала, инвестиции – история долгосрочная. Они будут приносить доход в перспективе на 10+ лет. Именно такой горизонт планирования стоит закладывать.

Конечно же, это не значит, что на протяжении всех этих десяти лет нельзя снять деньги и ими воспользоваться. Конечно же, можно! Но необходимо рассматривать, в какой стадии будет рынок. Если будет растущий рынок, будет расти доходность, то почему бы, если нужны деньги, не снять их?

В инвестициях самое важное – терпение, спокойствие и систематическое регулярное инвестирование. Чем на больший срок человек ориентируется, тем ниже риск. Доход инвестиции могут приносить и с первого года, и с десятого. Это будет зависеть от того, как будет развиваться сам фондовый рынок.

Инвестиции с высоким риском: стоит ли пробовать?

Трейдинг, инвестиции в криптовалюту – это высокорисковые варианты. Решение, пробовать ли их, зависит от конкретного человека и его готовности нести риски. Необходимо отдавать себе отчет, что высокорисковые инструменты хранят в себе риск полной потери капитала.

Лично я не знаю ни одного человека, который без опыта на трейдинге заработал бы деньги. А вот потерявших – да. Когда «обычный» человек без опыта и знаний выходит на этот рынок, то в 95% случаев он теряет деньги. Но если все-таки хочется азарта, в портфель хочется внести «перчинку», то можно использовать высокорисковые инструменты. Но они должны занимать не более 5% от всего капитала. Идеально – 2%. Если этот капитал будет потерян, то эта сумма в 2% не окажет существенного влияния на общую сумму, которая находится в инвестициях.

Хранить ли средства в недвижимости, золоте и т.д.

На сегодняшний день покупка недвижимости не является выгодным распределением денежных средств. Если приобретать недвижимость, то не с целью сохранения средств, а с целью проживания. Если цель – инвестировать или как бы «заморозить» деньги, то сейчас недвижимость точно не лучший вариант.

А вот приобретение золота имело смысл всегда. Опять-таки зависит от суммы инвестирования. Если сумма небольшая, то смысл вложений в золото невелик. Хотя сейчас в банках можно купить золотые слитки 1 грамм, 2 грамма, 5 грамм, 10 грамм. И они посильны для людей. Но необходимо понимать, что золото – это надежный инструмент для сохранения денег, но не для их приумножения. Стоимость золота преимущественно остается на одном уровне. Покупка золота для сохранения капитала актуальна на долгосрочную перспективу: 15-20 и более лет.

Драгоценности, ювелирные украшения не являются инвестициями. Единственное, как из них можно достать наличные деньги, – сдать в ломбард или в ювелирный магазин «по зачету». Но нужно быть готовым, что сдадите вы его за копейки.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале

Подписаться на канал

Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot

Оцените статью:

Сколько наличных нужно держать дома?

Westend61/Getty Images

4 минуты чтения Опубликовано 26 декабря 2022 г.

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей доске отзывов

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Наличные деньги становятся менее актуальными, поскольку управление денежными средствами становится цифровым, но неплохо иметь дома разумную сумму наличных на случай чрезвычайных ситуаций.

Вот дополнительная информация о том, сколько наличных денег вы должны хранить дома, о связанных с этим рисках и о том, как сохранить свои деньги в безопасности.

Почему люди хранят наличные дома

Несмотря на простоту внесения денег на банковский счет и гарантию защиты FDIC, многие люди по-прежнему хранят часть своих средств в наличных деньгах. Вот некоторые причины:

• Недоверие к банкам: Для некоторых важнее не хранить наличные, а избегать банков. Недавний опрос FDIC показал, что 36% лиц, не пользующихся банковскими услугами, — те, у кого нет банковских счетов, — не доверяют банкам.
• Вопросы конфиденциальности: В бизнес-среде, которой регулярно угрожают утечки данных и хакеры, потребители могут захотеть сохранить часть своих финансов более конфиденциальной.
• Готовность к чрезвычайным ситуациям: Бывают ситуации, когда доступ к банковскому счету может быть невозможен. Ураган может повредить электросеть, или вы можете просто потерять бумажник и дебетовую карту и нуждаться в деньгах для покупки предметов первой необходимости.

Сколько наличных нужно держать дома?

Эллиот Пеппер, CPA, CFP, MST, специалист по финансовому планированию и соучредитель Northbrook Financial из Мэриленда, говорит, что «небольшая, но разумная сумма наличных денег должна всегда быть под рукой».

«Потребность в наличных деньгах становится все менее и менее актуальной, поэтому реальная экономия наличных в первую очередь предназначена для обеспечения защиты в крайне неблагоприятном сценарии», — говорит Пеппер, добавляя, что этот сценарий, скорее всего, не будет «долгосрочным». временная позиция».

«Сумма наличных, достаточная для покрытия самых необходимых потребностей в течение двух месяцев, может быть разумной основой», — говорит Пеппер. «Эта ежемесячная сумма будет меньше, чем ежемесячные суммы, используемые для расчета традиционного чрезвычайного фонда, поскольку он действительно предназначен для покрытия самых необходимых потребностей в условиях чрезвычайной ситуации».

Эти предметы первой необходимости включают минимальную плату за жилье, продукты питания, батарейки, воду, бензин и основные жизненные потребности. Согласно последнему исследованию потребительских расходов, проведенному Бюро статистики труда, среднемесячная стоимость только продуктов питания и бензина для потребителей в США составляет немногим менее 1000 долларов. Это может служить отправной точкой для определения того, сколько нужно хранить наличными, что зависит от размера вашей семьи, стоимости жизни в вашем районе и от того, хотите ли вы включить другие расходы в денежные сбережения.

Тем не менее, Пеппер говорит, что, возможно, будет разумнее держать эти скобы под рукой, а не покупать их наличными. Так, например, вместо того, чтобы держать 50 долларов дома, чтобы заправить свой бензобак, возможно, держите запас бензина или убедитесь, что ваш бак всегда полон.

«Есть разница между тем, кто готовит судный день, и достаточно ответственным планировщиком, — говорит Пеппер.

Где безопасно хранить наличные деньги дома

Как и любой другой лист бумаги, наличные деньги могут потеряться, намокнуть или сгореть. Подумайте о покупке огнеупорного и водонепроницаемого сейфа для дома. Это также полезно для хранения других ценностей в вашем доме, таких как украшения и важные личные документы.

Риски хранения наличных дома

Планируете хранить наличные дома? Рассмотрим недостатки:

• У вас нет страховки FDIC: Когда вы вносите деньги в банк, застрахованный FDIC, вы можете быть спокойны, зная, что ваши вклады будут защищены и возмещены до 250 000 долларов США в случае банкротства банка. Страхование кредитных союзов обеспечивает Национальная администрация кредитных союзов. Однако если кто-то украдет ваши деньги или вы их потеряете, они исчезнут.
• В некоторых местах это не принимают: Поскольку пандемия коронавируса заставила нас пересмотреть то, к чему мы прикасаемся, многие продавцы перешли на безналичные и бесконтактные операции. Они хотят, чтобы кредитные карты, дебетовые карты и мобильные платежи предотвратили распространение микробов на долларах.
• Нет потенциала для заработка: Одно из основных преимуществ хранения наличных денег на банковском счете заключается в том, что они могут увеличиваться благодаря процентам, полученным на банковских балансах. Если вы храните свои деньги в наличных, они никогда не вырастут. Через год ваши 20 долларов по-прежнему остаются 20 долларами, и эти же 20 долларов на самом деле становятся менее ценными из-за инфляции. Чем больше денег вы держите наличными, тем больше вы упускаете начисленных процентов.

Альтернативы хранению наличных дома

Пеппер говорит, что аргумент в пользу хранения большого количества наличных денег менее убедителен, поскольку технология цифровых платежей продолжает упрощать работу с деньгами.

«С точки зрения безопасности и простоты администрирования совершать повседневные покупки в электронном виде очень просто. Кроме того, хранение сбережений на счете, застрахованном FDIC, обеспечивает определенную степень защиты, которая теряется, когда наличные деньги просто хранятся под матрасом», — говорит Пеппер.

Вместо того, чтобы копить наличные дома, у вас есть несколько вариантов:

• Открыть еще один расчетный счет. Если у вас уже есть счет в банке, подумайте об открытии еще одного счета в другом банке или кредитном союзе, чтобы разнообразить места хранения ваших денег. Предположим, например, что в вашем основном банке произошло отключение электроэнергии, а его банкоматы отключены. Ваше другое финансовое учреждение не может быть затронуто. Вам нужно убедиться, что для вашей новой учетной записи не требуется минимальный баланс, чтобы избежать каких-либо комиссий за хранение небольшой суммы наличных денег.
• Найдите высокодоходный сберегательный счет. Основное преимущество высокодоходного сберегательного счета (который приносит больше процентов, чем в среднем) заключается в том, что он может помочь вашим деньгам расти более высокими темпами и лучше поспевать за инфляцией.
  Поскольку ФРС продолжает повышать ставки, доходность сберегательных счетов будет продолжать расти.
• Внесите средства на предоплаченную карту: вместо того, чтобы хранить наличные деньги в бумажных счетах, вы можете положить небольшую сумму на предоплаченную дебетовую карту, чтобы убедиться, что у вас есть наличные на случай чрезвычайной ситуации. Федеральный закон обеспечивает защиту этих средств, если вы зарегистрировали свою предоплаченную карту и кто-то украдет ее номер. Тем не менее, вы должны немедленно сообщить о проблеме. Кроме того, некоторые предоплаченные карты могут взимать комиссию за замену утерянной или украденной карты.
• Храните немного наличных на счете PayPal: хотя Paypal не должен полностью заменять банковский счет, вы можете хранить на нем немного денег. Платформа предлагает удобные платежные функции и возможность отправлять деньги друзьям как внутри страны, так и за границу.

Итог

Хранить ли наличные дома — это личный выбор, основанный на нескольких факторах. Если вы планируете хранить больше наличных в доме, вам нужно изучить причины, по которым вы хотите это сделать, а также свои текущие расходы, чтобы определить, сколько нужно иметь под рукой.

Понимание преимуществ, рисков и альтернатив хранению наличных денег дома также может помочь вам убедиться, что вы принимаете наилучшее решение в ваших обстоятельствах и что, если вы решите хранить наличные деньги дома, вы сделаете это максимально безопасно. возможный.

— Банкрейт Рене Беннетт внес свой вклад в обновление этой истории.

Сколько наличных нужно держать дома?

В этой статье:

• Причины хранить деньги дома
• Сколько наличных нужно держать дома?
• Каковы риски хранения наличных денег дома?
• Где хранить деньги?

Сегодня большинство транзакций можно проводить с помощью цифрового кошелька, дебетовой или кредитной карты, но наличные по-прежнему служат определенной цели. Если произойдет бедствие и варианты оплаты картой недоступны, наличные могут быть единственным способом оплаты, и к этому событию нужно подготовиться.

Рекомендуется иметь дома запас наличных на случай непредвиденных обстоятельств, но не превышайте сумму, чтобы не упустить гарантии и потенциальный доход, который обеспечивают банковские счета и инвестиционные счета. Вот причины иметь дома наличные деньги и факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, сколько спрятать.

Причины хранить наличные деньги дома

Хранение наличных дома — это мера предосторожности, которая может помочь вашей семье иметь деньги на случай стихийного бедствия или другой чрезвычайной ситуации, когда вы не сможете добраться до банкомата. Хотя ваш дом не место для хранения всех ваших сбережений, деньги, отложенные на предметы выживания, такие как дополнительная вода, фонарики, аптечки и консервы, должны быть частью вашего плана действий в чрезвычайной ситуации.

Сколько наличных нужно держать дома?

Ready. gov рекомендует хранить небольшую сумму дома, а остальные сбережения — на сберегательном счете на случай непредвиденных обстоятельств. Сколько именно нужно спрятать дома, зависит от размера вашей семьи и ваших ежедневных расходов. Одному человеку может понадобиться несколько сотен долларов, но семье из четырех человек может понадобиться больше, чтобы покрыть расходы на еду, бензин и транспорт во время кризиса.

Каковы риски хранения наличных денег дома?

Хотя хранить немного наличных дома — хорошая идея, некоторые недостатки делают их более рискованными, чем хранение денег в банке или на инвестиционном счете. Вот что вам нужно знать:

Украденные деньги трудно вернуть

Опасность хранения в доме большого запаса наличных денег времен Великой депрессии состоит в том, что это может сделать вас мишенью для кражи, а если кто-то украдет у вас, маловероятно, что это произойдет. будет заменен. Данные ФБР показывают, что было возвращено всего 2,6% из 1,4 миллиарда долларов в валюте и банкнотах, украденных в 2019 году.

Между тем, банковские счета обеспечивают некоторую защиту от кражи. Если кто-то украдет ваши деньги, совершив несанкционированные операции с банковским счетом, вы несете ответственность только за часть украденных средств (если таковые имеются), если о мошенничестве будет сообщено немедленно. Настройка оповещений учетной записи может помочь вам отслеживать активность учетной записи, поэтому вы можете сразу сообщать о подозрительных транзакциях, чтобы минимизировать потери.

Кроме того, банки и кредитные союзы, поддерживаемые Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), предлагают страхование депозитов, которое гарантирует до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в зависимости от типа владения счетом в случае краха финансового учреждения. Итак, если вы обеспокоены тем, что ваши деньги исчезнут во время экономических потрясений, правительство приняло меры для защиты ваших активов.

Деньги дома не принесут процентов

Помимо возможности кражи, вы рискуете упустить доход со счета, когда деньги лежат в глубине шкафа. Наличные на сберегательном счете могут приносить проценты, в то время как деньги, вложенные в рынок, могут принести еще большую прибыль, которая не отстает от инфляции.

Допустим, вместо того, чтобы хранить 5000 долларов лишней наличности у себя дома, вы инвестируете их и получаете годовой доход в 6%. Через 10 лет 5000 долларов превратятся в 8954,24 доллара. В течение этих 10 лет, скорее всего, стоимость товаров и услуг также увеличилась, а доходы по счету помогут вашим деньгам пойти дальше, когда они вам понадобятся. Риск хранения больших сумм дома и неполучения дохода заключается в том, что ваша покупательная способность со временем уменьшится по мере роста инфляции.

Деньги могут испортиться

Хранить деньги дома также рискованно, потому что они могут быть повреждены. Наличные прочнее, чем, скажем, бумага для принтера, но они все равно могут рваться, гнить и плесневеть. Это может быть серьезной проблемой, если вы живете в районе, подверженном наводнениям или высокой влажности.

Где хранить деньги?

Сейф или запираемый ящик — хорошее место для хранения наличных дома на случай стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций. Однако деньги на повседневные счета, вероятно, безопаснее на банковском счете. Высокодоходные сберегательные счета или депозитные сертификаты (CD) — хорошее место для хранения сбережений на случай непредвиденных обстоятельств и других денег, которые вы откладываете на дорогостоящие вещи или мероприятия.

Для пенсионных накоплений 401(k)s и IRA предлагают налоговые льготы и варианты инвестиций, которые могут обеспечить более высокую долгосрочную прибыль, чем банковские счета. Налогооблагаемые брокерские счета — это инвестиционные счета, которые не предлагают таких же налоговых преимуществ, но они также имеют меньше правил, чем 401 (k) и IRA. Например, у вас есть возможность вносить столько, сколько вы хотите, каждый год на налогооблагаемый счет.

Другие способы подготовки к чрезвычайным ситуациям

Мир без транзакций по картам и цифровых платежных систем может показаться невообразимым, но бедствия могут затронуть сети или другую инфраструктуру, и наличие наличных денег может дать вам душевное спокойствие.