5 способов выхода из финансового кризиса
/Журнал/Накопить и сохранить
Злободневное
Хочется думать, что финансовый кризис – то, что случается с другими. В реальности же любой может оказаться в ситуации долговой ямы из-за сложных жизненных обстоятельств или банального неумения пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов, которые помогут выбраться из финансового кризиса.
21.06.18
2194
Поделиться
Снежный ком
Все в детстве лепили снеговиков и помнят этот процесс: от маленького снежка до огромного снежного шара. Этот метод погашения долгов на него похож. Начать нужно с наименьшего кредита, направив на его закрытие свободные деньги. Затем приступайте к следующему по величине долгу, добавив к обязательному платежу те средства, которые уходили на погашение закрытого кредита.
Так и получится «снежный ком», который приведёт к тому, что останется самый большой долг.
Конечно, это не универсальный метод, который подходит во всех ситуациях.
Данный вариант не учитывает величину процентных ставок по кредитам; главная цель – уменьшение количества долгов, а не снижение общей задолженности.
Поэтому, если у большого кредита высокая ставка, оттягивая момент его оплаты, вы заплатите много по процентам. Если же у кредитов примерно одинаковые ставки, то метод подойдёт. Закрытие каждого кредита психологически будет подбадривать, придавая чувство контроля над ситуацией.
Лавина
Этот способ, в отличие от предыдущего, делает акцент на процентной ставке. Очерёдность погашения кредитов строится по убыванию процентов: сначала закрывается долг с наивысшим процентом – и дальше по списку. Только это не означает, что по остальным кредитам можно не платить – делайте взносы по графику, а к платежу по приоритетному долгу добавляйте сверху свободные средства.
«Лавина» подходит тем, у кого разница в кредитных ставках ощутимая, поэтому возникает риск переплаты по процентам.
Плюс метода очевиден – экономия на средствах, которые банк берёт за пользование кредитом. Минус – закрытие самого дорогого займа может занять много времени, из-за чего люди сталкиваются с ощущением «застоя», когда хочется и вовсе прекратить выплаты.
Метод снежинки
Предыдущие способы предполагают, что человек закрывает задолженность в том числе с помощью свободных средств. Тем, у кого такой возможности нет, подойдет этот метод. Суть в том, что на погашение долга направляются дополнительные денежные поступления: подарки на праздники, премии, подработки и т.д.
Если кредитов несколько, соедините два метода и выберите очерёдность погашения в зависимости от процентной ставки или размера долга.
Минус заключается в том, что невозможно спрогнозировать период, который уйдёт на закрытие долгов. Но это не значит, что способом не стоит пользоваться – каждое внеплановое внесение средств психологически поддерживает, придавая уверенности.
Объединение долгов
Вместо нескольких кредитов с разными процентными ставками и графиками вы получаете один с едиными условиями.
Это упрощает погашение долга, так как вероятность того, что вы запутаетесь в графиках и начнете задерживать выплаты, резко падает.
Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, за счёт средств по которому и гасится уже существующий долг. Процедура применяется как внутри одного банка, так и с переходом в другую кредитную организацию. Если кредит предусматривал залог, происходит смена залогодержателя. Главное – выбрать программу, которая окажется наиболее выгодной. Предложений на рынке много, но начать стоит с изучения условий рефинансирования в своём банке. Причём, даже если в перечне программ такой услуги нет, обратитесь к сотрудникам, так как часто банки идут навстречу в таких вопросах, чтобы не потерять клиента.
Реструктуризация кредита
Рассмотрим и вариант выхода из долговой ямы, когда кредит один.
Часто это происходит с ипотечными займами. Для них характерны длительные сроки действия договора, а соответственно и высокие риски ухудшения финансового положения должника.
Реструктуризация кредита, в отличие от рефинансирования, состоит не в заключении нового договора, а в изменении действующего соглашения. Распространённый случай – сокращение размера ежемесячных выплат за счёт увеличения срока договора.
Обычно банки идут навстречу клиентам по вопросам реструктуризации задолженности, так как это обеспечивает стабильные выплаты. Но если вы столкнулись с тем, что банк предлагает невыгодные условия, стоит изучить программы рефинансирования в других кредитных организациях. Перед принятием решения посчитайте, какой вариант обеспечит приемлемые условия выплат при наименьших потерях.
Реклама от партнера
- Снежный ком
- Лавина
- Метод снежинки
- Объединение долгов
- Реструктуризация кредита
Выгодные ставки по вкладам
Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете
Читайте также
Как выйти из финансового кризиса: 10 советов от психолога и бизнес-тренера
Комсомольская правда
ЭкономикаЭкономика: ДЕНЕЖКИ
Алиса РЕКСЕР
20 сентября 2017 1:00
Действенные советы от психолога и бизнес-тренера, как выйти из финансового кризиса
Собирать грибы — отличный способ расслабиться.
А главное — бесплатный!Фото: Александр КРАСНИК
Последние годы многие россияне сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами. Особенно те, кто привык к разнообразным кредитным продуктам. Кризис в мире. Реальные доходы упали, а аппетиты остались теми же, и вот перед вами долговая яма. Часто люди в таких обстоятельствах начинают паниковать.
Вместе с психологом и бизнес-тренером Ольгой Юрковской
Представьте самый худший сценарий
Для начала успокойтесь и все рассчитайте. Эти два действия одинаково важны. Вы не сможете правильно оценить свои возможности до того момента, пока у вас не будет ясная голова. Чтобы прекратить паниковать, можете использовать простой метод: сразу представьте худший вариант развития событий и определитесь со своими действиями при таком раскладе. Это действует успокаивающе: если что, у вас уже есть план действий на худший сценарий.
Не бегите брать кредит
Не принимайте никаких поспешных решений — не надо сразу бежать и занимать в долг у всех знакомых, брать новые кредиты и продавать недвижимость. Главное, что вы должны сделать, — посчитать сумму всех своих обязательств и определить примерный срок, в течение которого вы сможете их исполнить.
Не отдавайте всю зарплату
Надо точно распределить, какую часть своего дохода вы можете уже сейчас направить на погашение задолженности. Помните: ваш семейный бюджет рассчитан на месяц. И отдав всю свою (а возможно, и не только свою) зарплату на погашение долгов, вы рискуете набрать их еще больше. Посчитайте, сколько средств вам необходимо оставить на проживание и текущие ежемесячные расходы. Лучше всего составить график погашения задолженности, по которому вы будете видеть, сколько в месяц вы должны тратить на закрытие долгов.
Отложите небольшую сумму «на всякий случай»
Не забывайте и о средствах на непредвиденные случаи — у вас всегда должна быть фиксированная сумма, которую можно потратить на так называемые форс-мажорные обстоятельства.
Это очень важно, поскольку наличие неприкосновенного запаса придаст ощущение безопасности и не даст вам запаниковать, если вы, например, заболеете, и вам понадобится сумма на покрытие медицинских расходов.
Не стесняйтесь просить помощи
Не стесняйтесь рассказать о сложной ситуации вашим родственникам и друзьям — в моей практике есть случай, когда долги клиентки погасили пополам бывший муж и ее новый партнер, как только она им наконец-то рассказала о проблеме. В другой ситуации женщина смогла взять беспроцентную ссуду на работе, чем сэкономила на оплате грабительских процентов и пени.
Если вы выплачиваете потребительские кредиты с огромными процентами, попробуйте занять в долг у знакомых под адекватный процент, чтобы уменьшить общую сумму предстоящих выплат.
Не забывайте об удовольствиях
Еще один важный совет — не забывайте просто жить. Финансы — это еще не все, не зацикливайтесь на них. Общайтесь с семьей и друзьями — их поддержка и положительные эмоции помогут вам не опустить руки и придадут сил для преодоления трудностей.
ЧТО ЕЩЕ?
Ищите дополнительные источники дохода
Может быть, у вас есть возможность выполнять какую-то еще работу, помимо основной? Например, делать переводы, заниматься веб-дизайном, репетиторством и т. д. Также попросите друзей и родственников предлагать вам варианты подработки или рекомендовать ваши услуги.
Прикиньте, что можно продать
Обратите внимание на ваше имущество и те вещи, которыми вы не пользуетесь, — их можно продать. Не воспринимайте это как совет избавляться от необходимых и нужных вещей — это вам не поможет. А вот продать, например, оставшийся в наследство гараж, технику, лишнюю мебель, одежду и другие предметы, которыми вы не пользуетесь и которые в ближайшее время вам точно не понадобятся, вполне можно. Даже если это не принесет вам большого дохода, то эффект уменьшения долгов все равно будет, — к тому же вы заодно избавитесь от ненужных вещей.
Обратитесь в банк
Сейчас банки чаще всего идут навстречу тем клиентам, которые оказались в тяжелых материальных условиях. Им выгоднее получить с клиента средства на его условиях, чем оставить висеть еще один «мертвый» долг. Поизучайте поподробнее условия рефинансирования и реструктуризации — они пользуются большой популярностью на фоне кризиса. Реструктуризация означает пересмотр старых условий договора, например, вам могут уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения общего срока погашения задолженности.
Рефинансирование означает оформление нового кредита, за счет которого закрывается старый долг. При этом такие программы носят целевой характер — новый кредит выдается только на погашение уже имеющегося. Рефинансирование может осуществляться как в этом же банке, так и в другом. Заранее узнайте условия в разных кредитных учреждениях, поищите самые выгодные. Однако не обращайтесь в МФО (микрокредитные организации). Рискованно: в итоге можете оказаться в еще большей задолженности перед сомнительной организацией.
Используйте скрытые возможности
Также обратите внимание на то, что вы можете иметь право на какие-либо льготы: например, на субсидирование коммунальных платежей, на пособия, на возврат части уплаченных вами налогов и т. д. Часто мы не замечаем таких возможностей, пока не окажемся в трудной ситуации. Так вот, сейчас самое время изучить вопрос получения возможных льгот. Например, налоговый вычет в кризисной ситуации бывает очень кстати.
Не тяните с решениями
Проанализируйте всю ту информацию, которую вы получили. И теперь уже начинайте действовать. Перед каждым своим решением учитывайте все плюсы и минусы — однако не затягивайте решение проблем! Чем быстрее вы начнете реализовать свой план по погашению долга, тем быстрее вы увидите первые результаты. Как только же вы увидите результаты, тревога начнет понемногу отступать.
Возрастная категория сайта 18+
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте
www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской
Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности
принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не
подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было
форме без письменного разрешения правообладателя.
Приобретение авторских прав и связь с редакцией: [email protected]
Столкнулись с нехваткой наличности? Как выйти из финансового кризиса
Персональный кредит
Резюме: Столкнулись с нехваткой денег? Как выйти из финансового кризиса
11 авг 2021 к IDFC ПЕРВЫЙ Банк
Неожиданные финансовые трудности могут вызвать стресс у любого. Будь то потеря работы, несчастный случай или медицинские расходы, внезапное изменение вашего финансового положения может вызвать у вас беспокойство и подтолкнуть к принятию определенных важных и быстрых финансовых решений.
Чтобы избежать подобных проблем, лучше сразу взять под контроль свои финансы, а не откладывать их на потом.
Определите свои проблемы, составьте бюджет и расставьте финансовые приоритеты, как только почувствуете запах огня. Это поможет вам лучше справляться с возникающими проблемами, а также быстрее их решать.
ПОДРОБНЕЕ
Персональный кредит в Пуне — Мгновенный персональный кредит онлайн
видов пластической хирургии: какова стоимость? Чем может помочь личный кредит?
Итак, давайте начнем с нескольких полезных советов, которые придадут вам достаточно мотивации, чтобы взять под контроль свои финансы:
1. Создайте бюджет:
Один из лучших способов справиться с финансовым кризисом — составить хороший бюджетный план. Составьте план расходов на неделю или месяц и придерживайтесь его. Сократите ненужные расходы, такие как питание вне дома, большие расходы на хобби и развлечения и т. д. Это поможет вам сосредоточиться на более серьезной проблеме и поможет вам преодолеть финансовый кризис, в котором вы находитесь.
Следование бюджетному плану может быть затруднено; в конце концов, все мы люди привычки, и соблюдение определенного правила требует времени. Однако рекомендуется контролировать свои расходы по кредитным картам, пока ваше финансовое положение не улучшится. Полезным приемом является отказ от всех инструментов, поощряющих легкие траты, таких как кредитные карты. Хотя это, очевидно, не является постоянным решением, оно даст вам время, чтобы принять более взвешенное решение и сосредоточиться на текущей проблеме.
Вы можете подать заявку на личный кредит от первого банка IDFC, который предлагает быстрое, безбумажное погашение через мобильное банковское приложение всего за несколько кликов. Конкурентоспособные процентные ставки по личным кредитам и гибкие варианты сроков владения делают его одним из немногих банков в стране, который может помочь вам решить ваши насущные потребности с минимальным объемом документов.
Вы также можете проверить сумму EMI в банке IDFC FIRST кредит EMI калькулятор . Просто введите требуемую сумму кредита и период, на который вы хотите.
Если вы решите подать заявку на мгновенный персональный кредит , чтобы пережить финансовый кризис, не забудьте погасить свой долг как можно скорее. Неуправляемые финансы и долги являются основной причиной финансового кризиса, поэтому не попадайтесь в ловушку снова. Вы также можете использовать деньги со своего сберегательного счета, чтобы погасить все незавершенные платежи. Своевременные платежи помогут вам быстрее выйти из всего финансового кризиса.
Будь то продажа ненужной вещи, работа по присмотру за детьми, фриланс или поиск второй работы, у каждого есть возможность заработать немного больше, если только вы готовы приложить дополнительные усилия. Да, сумма, которую вы зарабатываете на этих занятиях, может показаться незначительной, но не забывайте — могучий океан составляют маленькие капли.
Когда вы находитесь в финансовом кризисе, каждая рупия на счету, а работа не мала. Кроме того, вы даже можете обнаружить, что вам настолько нравится подработка, что вы делаете ее своей основной работой.
Непредвиденные финансовые кризисы подобны незваным гостям, все, что вы можете сделать, это быть готовым. При правильном бюджете и финансовых приготовлениях вы можете превратить потенциальную трагедию в простое поражение.
Отказ от ответственности
Содержание этой статьи/инфографики/изображения/видео предназначено исключительно для информационных целей. Содержимое носит общий характер и предназначено только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах. Информация подлежит обновлению, дополнению, пересмотру, проверке и изменению, и она может существенно измениться. Информация не предназначена для распространения или использования каким-либо лицом в какой-либо юрисдикции, где такое распространение или использование будет противоречить закону или постановлению или повлечет за собой выполнение каких-либо требований по лицензированию или регистрации IDFC FIRST Bank или его аффилированных лиц.
Банк IDFC FIRST не несет ответственности за любые прямые/косвенные убытки или обязательства, понесенные читателем в связи с принятием каких-либо финансовых решений на основании упомянутого содержания и информации. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение.
Как пережить финансовый кризис: Life Kit: NPR
По
Яннесе Торрес-Родригес
Мальте Мюллер/Getty Images/fStop
Мальте Мюллер/Getty Images/fStop
Explore Life Kit
Эта история взята из Life Kit, подкаста NPR, призванного помочь сделать жизнь лучше, охватывая все: от упражнений до воспитания детей и знакомства с друзьями. Чтобы узнать больше, подпишитесь на рассылку новостей.
Пережить финансовый кризис может быть непросто. Как вы решаете, какие расходы должны быть приоритетными? Должны ли вы использовать свои пенсионные счета? Как насчет того, чтобы попросить друзей или семью о финансовой помощи? Стоит ли обращаться за кредитом до зарплаты?
Первым шагом при создании плана действий в чрезвычайных ситуациях является понимание ваших основных потребностей. «Традиционно финансовые эксперты говорят: «Постарайтесь оплачивать все свои счета, оплачивайте их вовремя». И мы просто вдалбливаем это людям в головы, пока они не потеряют работу». — говорит обозреватель личных финансов Мишель Синглтери. — Когда у вас недостаточно дохода, вы просто платите за то, что вам нужно, за крышу над головой и еду на столе».
Книги и СМИ HMH. Перепечатано с разрешения HarperCollins Publishers. Все права защищены
Ее новая книга, Что делать с вашими деньгами, когда грянет кризис: руководство по выживанию , , представляет собой руководство по чрезвычайным ситуациям для ваших денег.
Он призван помочь вам решить проблемы, с которыми вы, вероятно, столкнетесь в случае потери работы или дохода, с которыми многие люди столкнулись во время продолжающейся пандемии.
«Существует множество отличных книг по личным финансам, — говорит Синглтери. «Но когда вы находитесь в разгар кризиса, когда вы пытаетесь выяснить, сколько платить, вы не возьмете книгу о пенсионных накоплениях и не прочитаете ее, знаете ли, 200 страниц».
В книге Синглтери также объясняет свой подход к управлению деньгами, как будто она находится в вечной рецессии. Дело не столько в том, чтобы жить в страхе, сколько в том, чтобы быть готовым к финансовым кризисам в любое время. «Я всегда должна быть готова к худшему и надеяться на лучшее», — говорит она.
Life Kit поговорила с Singletary о ее новой книге и советах по преодолению финансовых кризисов. Ниже приведены основные моменты нашего разговора, отредактированные для краткости и ясности.
Jannese Torres-Rodriguez: Люди в первую очередь обращаются за финансовой поддержкой к друзьям и семье.
Когда лучше попросить кредит, а не финансовый подарок?
Мишель Singletary: Никогда не бывает подходящего времени, чтобы попросить кредит. Если вы находитесь в финансовом кризисе, обратитесь к людям, которые вас любят и заботятся о вас, и скажите: «Я потерял работу. Я не знаю, когда я смогу вернуть вам долг. обещание, которое я собираюсь нарушить и испортить наши отношения». Я думаю, вы, люди, будете удивлены количеством людей в их жизни, которые были бы абсолютно готовы помочь.
Как лучше всего ответить, когда кто-то попросит вас о финансовой помощи?
Если вы окажетесь на этой стороне разговора, избавьте людей от необходимости отплатить вам тем же. Когда ко мне кто-нибудь подходит, я сразу говорю: «Это не кредит». Если я выпишу им чек, я пишу в строке заглавными буквами НЕ КРЕДИТ. Просто как напоминание им, что это нормально, что ты пришел ко мне. У меня были ресурсы. Я бы не дал тебе того, что не могу себе позволить.
Я освобождаю их от этого обязательства, и мы больше никогда об этом не говорим. Если вы собираетесь помочь кому-то, не поднимайте эту тему, потому что, если вы это сделаете, человек почувствует, что должен отплатить вам тем же. Так что просто ничего не говори.
У людей может возникнуть соблазн воспользоваться хищническими вариантами кредитования, такими как ссуда до зарплаты или ссуда под залог. Почему мы должны избегать их любой ценой?
Ссуды до зарплаты — это ссуды, которые выдаются людям на основе их следующей зарплаты. Титульные кредиты используют титул вашего автомобиля в качестве залога для гарантии кредита. Что произойдет в этой ситуации, если, скажем, у вас есть машина стоимостью 5000 долларов, и вы берете взаймы 500 долларов, но не платите по ней? Теперь они берут ваши 5000 долларов за кредит в 500 долларов.
Титульные ссуды особенно опасны по двум причинам. Во-первых, когда вы посмотрите на сборы, переведете их в годовой отчет и превратите в процентную ставку, вы увидите, что эти сборы переводятся в процентные ставки где-то от 300 до 1000 процентов.
Если бы вы попали в беду и кто-то сказал: «Эй, я одолжу тебе денег под 300%», ты бы этого не сделал. Во-вторых, если вы в затруднительном положении и у вас сейчас недостаточно денег, вы обещаете деньги из своей следующей зарплаты, вы уже позади. Как ты собираешься догнать? Исследования показывают, что многие люди оказываются в долговом цикле с этими кредитами.
Что вы думаете о взятии кредита 401k или досрочном снятии средств со своего пенсионного счета, чтобы свести концы с концами?
В книге я рассказываю о том, куда идти, прежде чем вы достигнете этой точки. Но если вы задействовали всех, кого могли, или некого было задействовать, если у вас нет сбережений, то это источник денег, который вы можете задействовать. Это не идеально. Я надеюсь и молюсь, чтобы вам не пришлось этого делать. Но если вы это сделаете, продолжайте и делайте это, потому что иногда вы должны делать то, что должны делать. Теперь не берите много денег. Берите понемногу, по мере необходимости.
Не могли бы вы рассказать нам о порядке преемственности, когда речь заходит о том, с кем вы должны разговаривать, к каким ресурсам вы должны иметь доступ, когда вы находитесь в финансовом кризисе?
Во-первых, просмотрите все свои сбережения — все. Вот почему это там. Затем обратитесь к друзьям и родственникам и попросите их помочь вам. Многие церкви, синагоги и религиозные организации имеют средства, которые они выделяют для нуждающихся членов. Получите доступ к государственным и федеральным фондам, подайте заявку на пособие по безработице, если это необходимо, подайте заявку на социальное обеспечение, Medicaid. Используйте эти ресурсы. Вот почему они там. Если ничего из этого не доступно, вы можете использовать свои пенсионные фонды. Это будет стоить вам. Но это там.
Я думаю, что существует много путаницы по поводу того, достаточно ли резервного фонда для сбережений. Сколько типов сберегательных счетов должны иметь люди, чтобы адекватно справляться с чрезвычайными ситуациями?
Мне нравится хранить деньги в разных «копилках».
Это способ организовать мои сбережения, а также предотвратить использование денег, которые я не должен использовать. У меня есть кое-что под названием «Жизнь случается», это отличается от резервного фонда. «Жизнь случается» — это горшок денег на случай, когда жизнь случается, например, ломается твоя машина. Это горшок, к которому вы тянетесь в таких ситуациях, потому что часто у людей нет средств на экстренный случай, когда они попадают в кризис, потому что они погружаются в него.
Люди всегда спрашивают меня: «У меня есть все эти деньги, но я ничего не зарабатываю». Это не цель этих денег. Не беспокойтесь об этом. Его работа заключается в том, чтобы быть там без риска. Я слежу за тем, чтобы инвестировать и получать прирост в другие мои «горшки» денег, такие как мой пенсионный счет и фонд колледжа моих детей.
Какие распространенные финансовые аферы нам следует остерегаться?
Во многих сообществах, особенно в сообществах меньшинств, существуют схемы Понци и финансовые пирамиды, такие как су-су, метод сбережений, который используют многие иммигранты, когда люди объединяют свои деньги, и кто-то ежемесячно получает горшок сбережений.
Теперь люди использовали это для создания этих финансовых пирамид, где, скажем, вы вкладываете пятьсот долларов, а вам обещают четыре тысячи долларов. Если они говорят: «Я могу гарантировать, что вы вернетесь», вас собираются обмануть. Мошенники знают, что люди чувствуют себя отстающими. Они знают, что люди стремятся приумножить свои деньги. Они знают, что люди отстают в сбережениях. И поэтому они стремятся найти быстрое решение, быстрый способ заработать деньги. И на этом играют. Они играют на вашем доверии.
У вас есть последний совет?
Я не хочу, чтобы ты чувствовал себя виноватым. Я хочу, чтобы вы почувствовали прилив сил. Я хочу, чтобы вы чувствовали мотивацию. Не говорите просто: «О, верно», а затем возвращайтесь и делайте то же самое. Помедленней. Я говорю вам целую кучу вещей, которые требуют много денег и дисциплины. Как только вы выработаете эту привычку, когда вы начнете зарабатывать деньги или вернетесь на правильный путь, вам станет легче, потому что у вас будет больше денег.